Empréstimo com garantia em criptomoedas: como funciona?

O empréstimo com garantia em criptomoedas é uma modalidade de crédito que oferece taxas usualmente mais baixas sem eliminar a exposição ao mercado.

Aprenda como utilizar suas criptomoedas para receber reais em sua conta sem precisar vender, ficando livre para usar o dinheiro como quiser.

O que é o empréstimo com criptomoedas?

O empréstimo com criptomoedas é uma modalidade de crédito onde suas criptomoedas ficam bloqueadas como garantia para receber dinheiro na conta em reais, sem necessidade de aprovação. Dentre as vantagens estão taxas mais baixas ante o crédito pessoal e a agilidade do processo.

• Durante o período do empréstimo, suas criptomoedas permanecem bloqueadas como garantia, eliminando o risco de inadimplência.
• Ao final do contrato, após o pagamento dos juros, encargos e da amortização, o saldo de sua garantia em criptomoedas é liberado.
• O empréstimo com criptomoedas permite que você aproveite a eventual valorização de seus ativos, mesmo estando bloqueados na conta.

Como usar criptomoedas na garantia do empréstimo?

É preciso depositar as criptomoedas em um intermediário de confiança, com o devido registro operacional para intermediar criptomoedas no Brasil. No caso de corretoras, é recomendável verificar se a empresa emite Nota Fiscal de Serviços e se a estrutura societária é transparente.

• Antes de depositar na conta do intermediário, verifique quais as criptomoedas são aceitas como garantia e termos do empréstimo.
• As criptomoedas devem estar disponíveis em sua conta, portanto, não podem estar travadas em ordens de venda ou produtos de staking.
• A transferência de criptomoedas para a conta do intermediário leva até 30 minutos, pois depende das confirmações na respectiva rede blockchain.

Quais as vantagens do empréstimo com criptomoedas?

O empréstimo com garantia em criptomoedas tende a ser mais simples e oferecer taxas mais atrativas ante o crédito pessoal. Você pode usar o dinheiro como desejar, realizando pagamentos e transferências via PIX ou aumentando sua exposição ao comprar mais criptomoedas.

• Você se beneficia caso a cotação das suas criptomoedas suba durante o empréstimo, o que pode cobrir o custo do crédito.
• Você mantém sua exposição ao mercado e recebe liquidez na hora, evitando um eventual imposto sobre ganho de capital na venda.
• Algumas modalidades do empréstimo em criptomoedas não cobram parcelas intermediárias, com a operação quitada somente no vencimento.

Como funciona o empréstimo com criptomoedas no MB?

No empréstimo com criptomoedas do MB, você utiliza seu Bitcoin (BTC) ou Ethereum (ETH) como garantia para obter um empréstimo em reais (R$). As criptomoedas permanecem bloqueadas em sua conta no MB durante todo o contrato, e o crédito pode atingir até 50% da garantia.

• No MB, as taxas do empréstimo com criptomoedas iniciam em 1,69% ao mês, acrescido do IOF conforme o prazo da operação.
• Se a cobertura da garantia cair devido à desvalorização da criptomoeda bloqueada, pode ser necessário fazer um aporte adicional.
• A quitação do empréstimo é feita de forma automática por débito na sua conta digital MB na data de vencimento, sem parcelas mensais.

Empréstimo com criptomoedas ou venda?

O CriptoCrédito oferece liquidez imediata para você utilizar como quiser, seja sacando o recurso para sua conta ou reinvestindo, sem precisar vender suas criptomoedas.

Empréstimo com criptomoedas ou tradicional?

No empréstimo tradicional, você precisa de aprovação do banco ou financeira, e as taxas no crédito pessoal são usualmente mais elevadas. No mercado tradicional o crédito com garantia é custoso e demorado. Já no empréstimo com criptomoedas você recebe o dinheiro na conta em poucos minutos.

• No empréstimo tradicional você corre o risco de ficar inadimplente ou ter seu CPF / CNPJ com crédito negativado.
• No empréstimo com criptomoedas você aproveita as melhores oportunidades para financiar projetos pessoais ou empresariais.
• O empréstimo tradicional com garantias usualmente envolve cartório e não é possível usar uma fração do bem, como um automóvel ou imóvel.

O que acontece se o preço da criptomoeda cair?

Se a cotação da criptomoeda usada como garantia cair substancialmente, a plataforma pode solicitar que você deposite garantias adicionais. Caso você não atenda ao chamado de reforço de capital, parte ou a totalidade das suas criptomoedas pode ser vendida de maneira automática para quitar o saldo devedor.

• Você será avisado com antecedência para agir, mas, se não houver resposta, a liquidação da garantia ocorre para proteger ambas as partes.
• Se todas as obrigações forem cumpridas, o saldo de suas garantias é desbloqueado ao final do contrato.
• É possível quitar o empréstimo antecipadamente, bastando pagar o saldo devedor para ter suas criptomoedas desbloqueadas e devolvidas.

O que acontece se a taxa de juros subir?

Embora a taxa básica de juros da economia (SELIC) atue como referência para as operações de crédito, os juros do empréstimo com garantia em criptomoedas no MB são definidos na assinatura do contrato. Na prática, uma mudança na taxa de juros não altera os empréstimos em andamento.

• No empréstimo com garantia em criptomoedas do MB as taxas de juros variam entre 1,69% e 1,79% ao mês.
• O valor total a ser quitado no vencimento do empréstimo é determinado no ato da contratação, sem variação conforme as taxas de juros.
• Não existe uma relação direta entre a taxa de juros SELIC e o valor das criptomoedas, portanto as garantias dificilmente são afetadas.

Quais os riscos do empréstimo com criptomoedas?

Os riscos do empréstimo com criptomoedas envolvem principalmente a volatilidade dos ativos usados como garantia, pois quedas no valor do Bitcoin ou Ethereum podem exigir aportes adicionais para manter a cobertura. 

• Se o tomador não atender à chamada de margem, parte das criptomoedas pode ser vendida automaticamente para quitar o saldo devedor.
• Além disso, há incidência de IOF, possibilidade de imposto de renda em casos específicos e riscos relacionados a mudanças regulatórias.
• Para sua segurança, opte por um intermediário devidamente autorizado para tais operações e que atue em conformidade com a legislação local.

Por que escolher o MB para o crédito com garantia?

O MB atua em conformidade com as regras de reporte de transações e entrega de informações ao investidor, facilitando a declaração de criptomoedas no Imposto de Renda.

• Somos a única grande corretora na América Latina com 13 anos de funcionamento sem registro de incidente crítico.
• Nossas demonstrações financeiras e de custódia são auditadas anualmente pela KPMG, uma das líderes do setor.
• Emitimos Nota Fiscal Eletrônica de Serviços desde nossa fundação, em 2013, enviando essas informações aos órgãos reguladores.

No empréstimo com criptomoedas do MB você recebe dinheiro na conta em poucos minutos. Abra sua conta hoje mesmo.