O que é patrimônio pessoal, e como acumular riqueza?

Todos sonham em aumentar o patrimônio, seja adquirindo terrenos e imóveis ou acumulando investimentos e itens de valor. No entanto, acumular riqueza exige planejamento da aposentadoria e equilíbrio financeiro, o que nem sempre é fácil. 

Confira agora como contabilizar seus bens e qual o impacto dos investimentos em sua jornada para multiplicar o patrimônio.

O que é patrimônio pessoal?

Patrimônio pessoal é o conjunto de todos os bens, direitos e obrigações de uma pessoa. Esse indicador representa tudo o que alguém possui (bens e direitos) e todas as suas dívidas (obrigações). Na prática, o patrimônio pessoal inclui desde contas bancárias, investimentos e imóveis até objetos de valor, como veículos e joias. 

Ter uma visão clara do próprio patrimônio ajuda a entender a saúde financeira e a planejar investimentos. É essencial para quem deseja gerir suas finanças de forma eficiente, pois permite saber o quanto é possível investir, quanto se deve e o que já foi adquirido ao longo da vida.

O que são bens e direitos?

Bens e direitos compõem o patrimônio pessoal. Bens são itens físicos ou ativos financeiros que possuem valor, como imóveis, veículos e ações. Direitos representam créditos ou valores que a pessoa tem a receber, como um pagamento em atraso.

Em alguns casos, é utilizado o valor venal, uma estimativa de preço que um bem teria se fosse vendido no mercado atual. Esse valor é importante em situações como o cálculo de impostos ou quando se avalia um bem para venda. Essa medida é muito utilizada no planejamento financeiro.

O que são dívidas e obrigações?

Dívidas, ou obrigações, representam compromissos financeiros que uma pessoa tem com terceiros e que devem ser pagos em um prazo determinado. Esses compromissos podem incluir empréstimos bancários, financiamento de veículos e imóveis, saldo do cartão de crédito, contas de serviços e até tributos.

As obrigações financeiras reduzem o patrimônio líquido, pois representam valores que ainda precisam ser quitados. Compreender o valor total das dívidas é fundamental para um planejamento financeiro saudável e para evitar o acúmulo de juros, que podem comprometer o crescimento do patrimônio.

O que é patrimônio líquido?

O patrimônio líquido é o valor total do patrimônio pessoal menos as dívidas e obrigações. Ou seja, é o que “sobra” após quitar todas as pendências financeiras. Para calcular, somam-se os bens, como imóveis e investimentos, e subtraem-se as dívidas, incluindo empréstimos e financiamentos.

É fundamental contabilizar todos os ativos e passivos para obter uma visão precisa. Inclua nas contas: dinheiro em conta, investimentos, propriedades, veículos e qualquer item que possa ser vendido. Dessa forma, o patrimônio líquido revela a situação financeira real, útil para planejamento financeiro pessoal e decisões de investimento.

Como o financiamento impacta o patrimônio?

O financiamento de um imóvel aumenta o patrimônio pessoal, mas traz uma dívida que impacta o patrimônio líquido. Por exemplo, ao comprar uma casa financiada, o valor do imóvel é adicionado ao patrimônio pessoal, mas o saldo devedor reduz o patrimônio líquido. 

Até que a dívida seja quitada, o patrimônio líquido será menor que o valor do bem adquirido. Conforme as parcelas são pagas, a dívida diminui e o patrimônio líquido cresce. Assim, é importante considerar os impactos do financiamento nas finanças pessoais e avaliar o quanto da renda está comprometida para garantir equilíbrio e sustentabilidade financeira.

O que é segregação patrimonial?

A segregação patrimonial é a separação clara entre os bens pessoais e os bens da empresa. Para microempresários, essa divisão é fundamental para proteger o patrimônio pessoal de eventuais problemas financeiros do negócio.

Manter contas bancárias separadas e documentar as transações são práticas essenciais para garantir essa separação. Assim, a segregação patrimonial oferece segurança e organização para a vida pessoal e empresarial, contribuindo para a saúde financeira de ambas as esferas.

Dívidas devem ser evitadas?

Ter dívida não é algo necessariamente ruim. Algumas dívidas, como financiamentos de imóveis, podem até trazer vantagens, como deduções no imposto de renda. No Brasil, os juros pagos em financiamentos específicos e investimentos com despesas dedutíveis podem reduzir a base de cálculo do imposto, diminuindo o valor a pagar. 

No entanto, é importante manter um endividamento saudável, equilibrando o valor das dívidas com a receita disponível. Planejar bem os gastos e priorizar o pagamento de dívidas de juros altos, como o cartão de crédito, ajuda a evitar o endividamento excessivo. Assim, ao entender e gerenciar as dívidas, é possível utilizá-las de forma estratégica.

Como aumentar o patrimônio pessoal?

Para aumentar o patrimônio pessoal, é necessário investir de forma consistente e consciente. Começa com o controle de despesas e o planejamento financeiro, direcionando parte dos rendimentos para investimentos em ativos, como ações, fundos de investimento e imóveis. 

Outra forma é diversificar, evitando concentrar o capital em um único tipo de ativo. Além disso, investir em educação financeira e entender as opções disponíveis aumenta as chances de retorno e reduz os riscos. Desse modo é possível construir um patrimônio de forma segura e contínua.

Importância da reserva de emergência no patrimônio

A reserva de emergência é essencial para proteger o patrimônio em momentos de imprevistos, como perda de emprego ou despesas médicas inesperadas. Essa reserva deve ser mantida em ativos de alta liquidez e baixo risco, como títulos de renda fixa, incluindo CDBs de curto prazo, para acesso rápido. 

A ausência de uma reserva pode forçar a venda de investimentos em momentos ruins, comprometendo o crescimento patrimonial. Geralmente, o ideal é ter um valor equivalente a seis meses de despesas, o que oferece segurança e evita o endividamento. Em resumo, a reserva ajuda a manter o patrimônio intacto em situações adversas.

Qual a importância da análise do perfil de investidor?

A análise do perfil de investidor identifica a tolerância a riscos, objetivos financeiros e horizonte de investimentos de uma pessoa. Esse perfil é crucial para direcionar investimentos adequados ao grau de risco que a pessoa está disposta a assumir, além de ajudar a evitar perdas indesejadas. 

Um perfil mais conservador pode preferir renda fixa, enquanto perfis arrojados tendem a buscar investimentos em renda variável. Conhecer o próprio perfil evita decisões impulsivas e permite a construção de um portfólio alinhado aos objetivos de longo prazo, contribuindo para um crescimento patrimonial sustentável.

Como acompanhar o patrimônio pessoal?

Existem aplicativos gratuitos e pagos que auxiliam no controle, mas, na maioria dos casos, um simples balancete trimestral, que resume ativos e passivos, já atende bem. Acompanhar o patrimônio pessoal ajuda a ter uma visão clara da saúde financeira. 

Para isso, é importante listar os bens, como investimentos e imóveis, e as dívidas, além dos custos fixos e variáveis. O controle trimestral permite ajustar gastos, avaliar a necessidade de novos investimentos e fazer mudanças necessárias. 

Criptomoedas podem compor o patrimônio?

Sim, criptomoedas podem compor o patrimônio, e algumas oferecem inclusive segurança e estabilidade. As stablecoins, por exemplo, são criptomoedas atreladas a moedas fiduciárias, como o dólar, ou a ativos tangíveis, como o ouro, o que reduz sua volatilidade. 

Existem também ativos digitais atrelados a bens e direitos, incluindo recebíveis de empresas, o que proporciona uma exposição mais diversificada e menos arriscada. Na Renda Fixa Digital do MB você encontra diversas opções com previsibilidade de ganhos e facilidade para investir.

Para quem tem perfil de investidor moderado ou agressivo, incluir criptomoedas pode trazer retornos consideráveis a longo prazo. A adequação desses ativos deve ser feita considerando o prazo de resgate para um balanço saudável.

É seguro investir em criptomoedas?

Investir em criptomoedas, especialmente no Bitcoin, é uma opção segura para quem busca diversificação e tem uma estratégia de longo prazo. Com 15 anos de histórico, o Bitcoin mostrou segurança e resiliência, apresentando retornos acima do ouro e do mercado de ações em períodos mais longos.

Essa criptomoeda se tornou uma escolha popular entre investidores institucionais, especialmente após a aprovação de ETFs de Bitcoin à vista nos EUA, que facilitam a entrada no mercado de forma regulamentada. Embora a cotação do Bitcoin seja volátil, ele se provou uma alternativa robusta e uma adição interessante para diversificar o portfólio.

Uma das etapas cruciais para aumentar o patrimônio é investir corretamente. Siga as dicas do nosso guia de investimentos para evitar os erros mais comuns.