Como usar criptomoedas como garantia de empréstimo

Ao fazer um empréstimo com criptomoedas, você recebe dinheiro na hora e fica livre para usar como quiser.

Suas criptomoedas ficam bloqueadas como garantia no MB, possibilitando taxas mais justas e exposição à valorização dos ativos.

Aprenda agora como transformar seu saldo em novas oportunidades financeiras.

O que é empréstimo com criptomoedas?

Empréstimo com criptomoedas é uma modalidade de crédito em que você bloqueia seus ativos digitais, como bitcoin ou ethereum, como garantia para receber dinheiro em reais.

Durante o período do empréstimo, suas criptomoedas permanecem custodiadas e bloqueadas, enquanto você utiliza o valor recebido para qualquer finalidade, sem precisar vender seus ativos. 

Ao final do contrato, após o pagamento das parcelas de juros e amortização, suas criptomoedas são liberadas, permitindo que você mantenha sua estratégia de acumulação e aproveite eventuais valorizações.

Quais as vantagens do empréstimo com criptomoedas?

O processo é simples, rápido, com menos burocracia do que empréstimos tradicionais e taxas competitivas. Você pode usar o dinheiro como quiser, inclusive para aumentar sua posição comprando mais criptomoedas ou sacando para sua conta bancária. 

Você se beneficia caso o valor das suas criptomoedas suba durante o período do empréstimo, cobrindo o custo do crédito. As vantagens do empréstimo com criptomoedas incluem manter sua exposição e obter liquidez imediata sem vender seus ativos, evitando antecipação de imposto de renda. 

Como funciona o empréstimo com bitcoin?

No empréstimo com bitcoin, você utiliza seu BTC como garantia para obter crédito em reais, mantendo o ativo bloqueado durante todo o contrato. Diferente do empréstimo tradicional, que depende de análise de crédito e renda, o risco é reduzido pela garantia em criptomoeda, permitindo taxas mais baixas e liberação mais ágil. 

O bitcoin, por ser escasso e ter oferta previsível, pode se valorizar durante o prazo, permitindo ao tomador aproveitar tanto a liquidez criada no período do empréstimo quanto o potencial de valorização do ativo.

O que acontece com as criptomoedas durante o empréstimo?

Durante o empréstimo, suas criptomoedas ficam bloqueadas como garantia e permanecem custodiadas na plataforma, sem possibilidade de movimentação até a quitação total do contrato. 

O valor dessas garantias é atualizado em tempo real conforme o preço de mercado e, caso haja desvalorização significativa, pode ser solicitado um depósito adicional para manter o equilíbrio da operação. 

Quais as taxas de juros cobradas, e qual o limite de crédito?

As taxas cobradas variam conforme as condições do mercado e características da operação, incluindo prazo e parcelas. O crédito máximo disponível corresponde a 30% do valor das criptomoedas bloqueadas, ou seja, se você tem 0,1 BTC avaliado em R$ 60.000, poderá solicitar até R$ 20.000 em crédito, com prazo de pagamento de 3 a 12 meses, podendo ser parcelado ou quitado somente no vencimento.

O que acontece com meu empréstimo se a criptomoeda cair?

Se a cotação da criptomoeda usada como garantia cair de maneira abrupta, a plataforma pode solicitar que você deposite garantias adicionais para manter a cobertura necessária do empréstimo. Caso não atenda ao chamado de reforço, parte ou a totalidade das suas criptomoedas pode ser vendida automaticamente para quitar o saldo devedor, evitando inadimplência.

O cliente é avisado com antecedência e recebe tempo para agir, mas, se não houver resposta, a liquidação da garantia ocorre para proteger ambas as partes.

O que acontece com o empréstimo se a taxa de juros subir?

Se a taxa de juros da economia subir, isso só afeta novos contratos, pois a taxa do seu empréstimo já contratado permanece fixa até o fim do prazo. Isso significa que você está protegido de oscilações de juros durante a vigência do seu contrato, mantendo as condições acordadas independentemente das variações do mercado.

Entretanto, novos empréstimos poderão ser oferecidos com taxas mais altas caso o cenário macroeconômico se altere.

Posso perder minhas criptomoedas no empréstimo? 

Você só perde suas criptomoedas se não pagar as parcelas do empréstimo e não atender à chamada de margem quando houver desvalorização da garantia; nesse caso, a plataforma liquida parte ou toda a garantia para quitar a dívida.

Se todas as obrigações forem cumpridas, o saldo de suas garantias são desbloqueadas ao final do contrato. É possível quitar o empréstimo antecipadamente a qualquer momento, bastando pagar o saldo devedor para ter suas criptomoedas desbloqueadas e devolvidas.

Quais os riscos do empréstimo com criptomoedas?

Os riscos do empréstimo com criptomoedas envolvem principalmente a volatilidade dos ativos usados como garantia, pois quedas no valor do bitcoin ou ethereum podem exigir aportes adicionais para manter a cobertura. 

Se o tomador não atender à chamada de margem, parte das criptomoedas pode ser vendida automaticamente para quitar o saldo devedor. Além disso, há incidência de IOF, possibilidade de imposto de renda em casos específicos e riscos relacionados a mudanças regulatórias.

Como escolher uma plataforma para empréstimo?

Escolher uma plataforma para empréstimo com criptomoedas exige atenção a critérios de segurança e conformidade. O MB é a exchange mais segura da América Latina, com 12 anos de atuação de forma profissional.

Verifique se a empresa é regulada e autorizada a operar no país, se pertence ao mesmo grupo econômico da intermediária de pagamentos e se possui diretores e sócios no Brasil.

Analise a origem dos contatos, os perfis oficiais nas redes sociais e os links divulgados. Para reforçar sua segurança digital, ative autenticação em dois fatores (2FA) e nunca anote senhas em nuvem, e-mail ou dispositivos sem proteção.

Qual o futuro do empréstimo usando criptomoedas?

O futuro do empréstimo com criptomoedas aponta para uma integração crescente com o sistema financeiro tradicional, especialmente pelo uso de stablecoins como instrumentos de garantia e liquidação, tornando processos mais ágeis e seguros.

A automação via contratos inteligentes (smart contracts) permite operações sem intermediários, com execução transparente e eficiente, além de democratizar o acesso ao crédito globalmente. 

Esse cenário deve favorecer taxas mais competitivas, inclusão financeira e maior interoperabilidade entre plataformas de finanças descentralizadas (DeFi) e instituições tradicionais, impulsionando a adoção massiva dessas soluções.

Abra sua conta no MB e conheça agora mesmo a solução de empréstimo com criptomoedas.