Tipos de Renda Fixa digital: vantagens e diferenciais

Quando falamos em Renda fixa, imediatamente pensamos nas tradicionais aplicações de CDB, Tesouro Direto, e Poupança. De fato, essa classe de investimentos é uma das mais seguras e demandadas pelos brasileiros.

E se fosse possível unir a segurança e previsibilidade dessa classe de ativos com os investimentos digitais, que negociam em qualquer horário e trazem a transparência do blockchain? 

Acredite, isso existe, e a Renda Fixa Digital está disponível. Quer conhecer mais sobre esse investimento inovador? Acompanhe com o MB, a corretora de ativos digitais que mais inova neste mercado.

O que são investimentos em Renda Fixa?

Qualquer instrumento que apresenta uma rentabilidade pré-determinada é considerado uma aplicação de Renda Fixa. No entanto, este retorno pode ser definido em função de algum indicador, por exemplo, inflação medida pelo IPCA, ou CDI, a taxa de empréstimo interbancária.

Dentre os investimentos de Renda Fixa mais utilizados encontram-se a Poupança, Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito (LCA / LCI), e Tesouro Direto. De fato, esse universo não se restringe aos tradicionais investimentos oferecidos pelos bancos e corretoras.

Por exemplo, os contratos de geração de energia possuem uma receita previsível, que podem ser distribuídos através de fundos de participação ou debêntures. Um exemplo similar são os recebíveis, o fluxo de entrada de caixa das grandes empresas.

Por que investir em Renda fixa?

Em momentos de incerteza e períodos de alta inflação, a Renda Fixa se prova uma excelente opção, pois esta traz previsibilidade de retorno. Esse investimento é essencial para qualquer perfil de investidor, independente do perfil de risco.

• Ao eliminar a incerteza na rentabilidade, essa classe de investimento reduz a volatilidade da carteira.
• Apresenta grande oferta de produtos com liquidez imediata, ou seja, conversibilidade instantânea em dinheiro.
• Possibilita um retorno acima da inflação, especialmente nos títulos indexados, que ajustam o retorno automaticamente conforme o indicador.

Renda Fixa é garantida pelo governo?

Não. Existe um fundo privado (FGC) que cobre até R$ 250 mil por poupador em cada instituição participante, porém este não é assegurado pelo governo. 

• O FGC foi criado pelos próprios bancos, financeiras, sociedades de crédito e associações de poupança.
• Este acerto financeiro só ocorre após o eventual processo de intervenção e liquidação da instituição participante, e pode levar mais de 2 anos.

Desse modo, é importante fazer a gestão de risco da carteira de investimentos, evitando assim surpresas indesejadas de insolvências ou problemas de liquidez.

O que é Renda Fixa digital?

Renda Fixa Digital é o investimento com previsibilidade de retorno, porém representado em forma de ativo digital (token). Esse produto possui algumas características que os diferenciam do mercado tradicional.

• Pode representar cotas de consórcio, títulos, recebíveis de empresas, direitos creditórios, royalties, ou similares.
• Conta com a segurança e transparência do registro público das moedas digitais.
• Permite negociação 24 horas, sendo fracionável em qualquer quantidade.

Através da Renda Fixa Digital, o MB democratizou o acesso antes restrito apenas a grandes investidores, garantindo acesso à nova economia digital.

O que é token, ou criptoativo lastreado?

Token, ou criptoativo, é um registro digital que representa um ativo real. Desse modo, diferente do dinheiro na sua conta bancária, só existe no banco de dados público das moedas digitais. 

• Possui identificação exclusiva, tornando impossível clones ou falsificações.
• O emissor pode oferecer um lastro, uma garantia real, utilizada para dar valor a este ativo digital.
• Qualquer ativo do mundo real, tangível ou intangível, pode ser representado por um criptoativo (token).
• Seu registro ocorre no banco de dados público dos ativos digitais, o blockchain.

Qual a vantagem da Renda Fixa Digital?

Uma grande vantagem para o investidor da Renda Fixa Digital é a isenção no ganho de capital na venda de até R$ 35 mil mensais para pessoas físicas. Esse valor considera o somatório de vendas de toda a carteira de criptoativos. 

Além disso, essas cotas podem ser facilmente fracionadas em pequenas quantias, e livremente negociadas no mercado secundário, tornando o investimento mais acessível e conversível em dinheiro com maior facilidade.

O MB é a corretora de ativos digitais que mais inova neste segmento, trazendo opções de investimento com baixo risco e alta previsibilidade de retorno.

Conheça agora alguns dos produtos de Renda Fixa Digital oferecidos no MB.

Renda Fixa Digital: Cotas de consórcio

Consórcio é um grupo de pessoas que se une com um objetivo de compra em comum. Essa modalidade busca reduzir o custo de financiamento, evitando os juros de empréstimo.

• Os participantes pagam parcelas mensais, e os recursos levantados são utilizados para a aquisição do bem ou serviço desejado.
• A ordem em que os participantes terão acesso a esse bem ou serviço, ou seja, a contemplação da cota, é definida por sorteio ou lance.
• Os tokens de consórcio são originados de parcelas de consórcio já contempladas, que devem ser quitadas em até 180 dias.
• Usualmente envolvem um conjunto de cotas, que podem ser pagas no decorrer de seu prazo.

Renda Fixa Digital: Títulos de Precatório

Precatórios são títulos de dívida pública resultantes de ações judiciais. Ou seja, quando alguém obtém uma vitória judicial contra o Poder Público (Prefeitura, Governo do Estado ou Federal) essa pessoa não é paga na hora. Esses títulos representam uma ordem de pagamento quando não é mais possível recorrer deste processo. 

• O prazo de recebimento está atrelado ao pagamento pelo governo, tendo seu valor ajustado por um indicador de inflação.
• Se o investidor mantiver a sua posição, é possível que ao longo do período parte dos precatórios seja quitada (liquidada).
• Essa liquidação, total ou parcial, é automaticamente convertida para valores em reais (R$) na conta do usuário no MB.

Renda Fixa Digital: Recebíveis

Tokens de Recebíveis são lastreados em um ou mais fluxos financeiros de uma empresa. São representações digitais de ativos reais, lastreados em um ou mais fluxos de recebimento de determinada empresa.

• Ativos analisados com o máximo de critérios por especialistas, selecionando empresas com alto rating.
• Permite antecipar recursos para fornecedores com prazos e taxas pré-determinadas.
• A antecipação de um fluxo de recebíveis ocorre quando uma empresa deseja ter um acesso mais rápido a recursos financeiros.

Renda Fixa Digital: Contratos de energia

Tokens de Energia são lastreados em um contrato de comercialização de energia elétrica, com volume e preço pré-definido a ser cobrado de uma empresa, pela comercializadora.

• É um contrato de comercialização de energia elétrica, com volume e preço pré-estabelecido de determinado cliente.
• O Token de energia representa a antecipação de parte dos recebíveis da comercializadora de energia negociados neste contrato.
• A antecipação de um contrato de energia ocorre quando uma comercializadora deseja ter um acesso mais rápido a recursos financeiros.

Renda Fixa Digital: Mercado Imobiliário

Tokens do mercado imobiliário são lastreados em contratos de venda e locação de imóveis. Dessa maneira, o investidor tem a segurança e garantia de um imóvel já entregue com a transparência e flexibilidade do blockchain.

• O token do mercado imobiliário é uma representação digital de contratos de venda e locação de imóveis.
• São imóveis residenciais ou comerciais já entregues, incluindo galpões logísticos.
• Possui diferentes estruturas e produtos que trazem os benefícios da tokenização para o mercado imobiliário.

Aproveite para conhecer o Token Imobiliário 01 (RFDIM01), com rentabilidade de 18% ao ano e pagamento ao longo de 30 meses.

Por que investir na Renda Fixa Digital?

A Renda Fixa Digital é uma ótima opção para diversificar sua carteira com produtos de menor volatilidade, ou seja, com previsibilidade de retorno.

• Com risco relativamente mais baixo, oferece lucros superiores à Renda Fixa tradicional.
• Você investe sabendo previamente a rentabilidade esperada.
• Com a Renda Fixa Digital do MB Tokens, você conta com o mercado secundário, a negociação livre no mercado após a oferta inicial.
• Nossas ofertas possuem valores de lançamento a partir de R$ 100 por unidade, tornando o investimento mais democrático e acessível.

Como ganhar dinheiro com a Renda Fixa Digital?

A Renda Fixa Digital não paga dividendos, mas alguns desses ativos podem sofrer liquidação antecipada, seja ela total ou parcial. Nesse caso, o detentor do token recebe o valor em reais (R$) na conta do MB, e pode sacar para seu banco imediatamente.

A vantagem da Renda Fixa Digital é o mercado secundário, portanto o investidor pode se desfazer da posição antes do vencimento, caso encontre um interessado. Dessa forma, é possível ganhar com a especulação, a variação na cotação do ativo.

Cada token possui característica própria em relação a riscos e retornos esperados, portanto é importante consultar o prospecto de cada oferta.

Como investir em Renda Fixa Digital?

No MB, você investe de forma simples e prática, com a mesma conta e cadastro utilizado para negociar Bitcoin e outros ativos digitais.

• O processo se inicia com a abertura de conta; sugerimos completar o cadastro VIP para aumentar seu limite.
• Após a aprovação do cadastro, basta fazer uma transferência para a conta indicada via TED ou PIX.
• Em seguida, clique em “Renda Fixa Digital” e escolha seu produto clicando em “Negociar agora”.
• Siga as instruções da plataforma e confirme a operação. Pronto!

Agora que você entendeu o que é Renda Fixa Digital e seus benefícios, aproveite para conhecer nossas ofertas.

Ainda não tem conta no MB? Abra agora e não fique de fora da nova economia digital.

Quem chega antes vence! 🚀