Confira os melhores investimentos para iniciantes em 2026

Os melhores investimentos para iniciantes devem incluir opções com maior previsibilidade de retorno. Porém, é essencial aprender a administrar eventuais adversidades para evitar prejuízos desnecessários.

Aprenda a fugir das armadilhas, conheça os principais tipos de investimento e descubra como lucrar de forma segura no Brasil em 2026.

É preciso entender de trade para investir?

Você pode investir por conta própria mesmo sem conhecimento sobre negociação (trade) ou análise de mercado. Existem carteiras recomendadas, fundos de investimento e modalidades oferecidas por qualquer banco digital voltadas aos iniciantes.

• Trade é a compra e venda regular de ativos financeiros, uma prática voltada para quem possui tempo e apetite de risco para isso.
• Investir é a arte de encontrar bons ativos com potencial de valorização e saber adequar a posição conforme o seu perfil de risco.
• É possível ser um excelente investidor sem fazer trades, apenas poupando e adquirindo ativos a cada dois meses, sem acompanhar o dia a dia.
• Períodos de incerteza e crises afetam tanto o iniciante quanto o investidor profissional, tornando essencial adotar estratégias para mitigar riscos.

Fique tranquilo. No guia abaixo, mostramos os prós e contras de cada tipo de investimento, além de dicas para evitar as principais armadilhas.

Qual o melhor investimento para inciantes?

O melhor investimento é aquele que entrega um equilíbrio entre risco, retorno e prazo, alinhado à expectativa do poupador. Se existisse um ativo altamente rentável, com baixo risco e disponibilidade imediata, ele seria buscado por todos os investidores, tornando seu preço inviável.

• Os melhores investimentos para iniciantes em 2026 devem render acima de 13% ao ano; excelente para quem busca rentabilizar seu patrimônio.
• Não existe uma regra única, uma solução ótima independente do horizonte, da disponibilidade de caixa ou do apetite de risco.
• O dinheiro parado em conta bancária ou na poupança perde valor ao longo do tempo e dificilmente recompõe o poder de compra.
• Todo poupador quer ganhar o máximo no menor tempo possível, mas sabemos que, na prática, isso depende do nível de risco da operação.

A única maneira de acumular patrimônio e desfrutar de um futuro financeiramente seguro é investir de forma regular e consciente.

Quais a melhor estratégia de investimentos para iniciantes?

O primeiro passo é definir seu perfil de investidor, que pode variar conforme a disponibilidade para novos aportes, possibilidade de resgate antes do prazo previsto e conhecimento de mercado, variáveis que mudam com o tempo. O importante é começar!

• Distribuir entre estratégias diferentes reduz riscos e maximiza o potencial de retorno, seja em uma alocação conservadora ou mais agressiva.
• Atente-se à liquidez dos investimentos para não ficar “preso” com grande parte do capital por períodos longos, facilitando a administração do risco.
• Evite mudar de estratégia apenas por conta da oscilação do mercado; defina de antemão os prazos e pontos de saída.
• Para reduzir o risco, é recomendável diversificar, investindo em diferentes classes de ativos, como ações de empresas, moedas e títulos de dívida.

A ideia é que esse investimento gere retornos significativos, o que pode ocorrer pela distribuição de lucros ou pela valorização do ativo.

Melhores investimentos para iniciantes: Renda Fixa

Abaixo, listamos opções que atendem tanto a quem busca investimentos com previsibilidade de retorno quanto a quem deseja segurança.

Por que investir em Renda Fixa?

O mercado de Renda Fixa está atrativo, pois a taxa básica de juros projetada é de 12%, enquanto a inflação aponta alta de 4,2%. Evitar a poupança é uma regra simples e eficiente, já que seu retorno costuma ficar muito abaixo da média.

• O investidor conservador deve dar preferência a opções com liquidez diária, que podem ser convertidas em dinheiro a qualquer momento.
• Quanto mais longo o prazo, maior tende a ser o retorno; é importante encontrar um equilíbrio entre rentabilidade e disponibilidade.
• Investidores com perfil moderado ou arrojado devem privilegiar títulos de dívida emitidos por empresas com maior potencial de retorno.
• Procure distribuir o risco entre diferentes emissores, reduzindo o impacto de eventuais surpresas negativas.

Confira abaixo as aplicações de Renda Fixa mais adequadas para investidores iniciantes.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um empréstimo feito pelo cliente à instituição financeira. O rendimento pode ser prefixado ou atrelado a um indicador, como o CDI ou a inflação. É essencial avaliar o retorno projetado em relação à inflação e o prazo de carência para resgate.

Tesouro Direto

Os títulos públicos do Tesouro Direto são disponibilizados apenas para pessoas físicas. O governo paga uma remuneração ao investidor, que, dependendo do título, pode ocorrer semestralmente ou apenas no vencimento. O preço dos títulos varia conforme a oferta e a demanda, podendo gerar prejuízo se vendidos antes do vencimento.

Renda Fixa Digital

A Renda Fixa Digital do MB combina previsibilidade de ganhos e retornos superiores à renda fixa tradicional, ao criar ativos digitais que representam um ativo real, como crédito consignado, duplicatas ou recebíveis. Aproveite para conhecer nossas ofertas, com valores de entrada a partir de R$ 100 por unidade.

Prós e contras de investir em Renda Fixa

Embora ofereça previsibilidade de retorno, investir em Renda Fixa apresenta algumas desvantagens, como a rentabilidade limitada e a falta de liquidez em ativos com prazo mais longo. A proteção cambial e a exposição à Renda Variável ajudam a reduzir riscos e maximizar o potencial de ganhos.

• Para obter retornos mais elevados, deve-se evitar investir exclusivamente em Renda Fixa, especialmente ao considerar a exposição à moeda local.
• Diversificar a carteira entre diferentes classes de ativos é fundamental para reduzir riscos e otimizar o potencial de retorno.
• O objetivo da gestão de uma carteira de investimentos não é eliminar o risco, mas controlá-lo de maneira adequada.
• Mesmo uma carteira conservadora deve incluir algum nível de exposição à Renda Variável, ainda que em pequena proporção.

Uma carteira excessivamente conservadora pode resultar em retornos insatisfatórios.

Melhores investimentos para iniciantes: Renda Variável

Após definir qual percentual da carteira pode sofrer oscilações inesperadas, o próximo passo é selecionar ativos com alto potencial de ganho.

Por que investir em Renda Variável?

Enquanto na Renda Fixa o retorno é conhecido de antemão, na Renda Variável não há garantias nem estimativas precisas. Embora o mercado de ações seja o mais conhecido, existem diversos ativos com alta liquidez e potencial de ganhos.

• Esse tipo de investimento está sujeito a variações conforme a oferta e a demanda e inclui Fundos Imobiliários, commodities e moedas.
• Os investidores frequentemente associam a Renda Variável à especulação financeira por conta de seu risco mais elevado.
• Mesmo em ações de empresas que distribuem lucros regularmente, a cotação oscila de acordo com as condições de mercado.
• Normalmente, esses ativos oferecem maior potencial de retorno no longo prazo, embora tragam consigo o risco de volatilidade.

Confira abaixo as aplicações em Renda Variável mais indicadas para investidores iniciantes.

Fundos de ações

Os fundos de ações reúnem recursos de diversos investidores para aplicar em empresas de diferentes setores. Gestores profissionais administram a carteira, e os cotistas participam dos ganhos e perdas de forma proporcional. Esse modelo oferece diversificação e praticidade para quem busca exposição ao mercado de ações.

Fundos multimercados

Os fundos multimercados alocam recursos em diferentes tipos de ativos, incluindo ações, títulos de dívida e moedas. Gestores profissionais ajustam as alocações conforme os cenários econômicos e expectativas, utilizando estratégias voltadas para ganhos em arbitragem e posições vendidas, as apostas na queda.

Criptomoedas

Criptomoedas são ativos digitais negociados sem a presença de um intermediário central, como bancos ou empresas. Embora a adoção ainda esteja em estágio inicial, o setor apresenta grande potencial, especialmente na área de finanças descentralizadas (DeFi). O Bitcoin (BTC) é o líder de mercado, com 74% do valor total, excluindo stablecoins.

Stablecoins

Stablecoins são criptomoedas projetadas para manter paridade com outros ativos, como o dólar, o ouro ou o petróleo. Não é necessário possuir conta bancária para negociá-las. Cada stablecoin tem uma empresa emissora responsável por garantir reservas equivalentes ao total emitido. Podem ser utilizadas para remessas, compras de produtos e pagamento de serviços.

Quais cuidados o investidor iniciante deve ter?

Escolher os melhores investimentos para iniciantes é importante, mas todo o esforço pode ser perdido se você ignorar algumas regras essenciais de segurança. Estude a fundo cada produto financeiro antes de decidir onde investir.

• Verifique se a instituição com a qual pretende operar é confiável e devidamente registrada para realizar essas atividades.
• Aprenda a gerenciar riscos, como imprevistos e perdas inesperadas; é fundamental construir uma reserva de emergência.
• Compare as opções de investimento de acordo com o seu perfil de risco, avaliando taxas, condições e prazos de resgate.
• Desconfie de ofertas que exigem decisões rápidas e tenha paciência; evite vender investimentos que apresentem retornos negativos no curto prazo.

Lembre-se de que o mercado é dinâmico: investir nos ativos que performaram melhor nos últimos meses não garante bons resultados no futuro.

Perguntas e respostas sobre investimentos para iniciantes

Existe investimento de alto retorno sem risco?

Não. Todo investimento com alto retorno envolve risco proporcional. Promessas de ganho fácil e sem volatilidade são sinais de fraude ou golpe financeiro.

Compensa ficar só em Renda Fixa?

A Renda Fixa protege o capital, mas limitar-se a ela reduz o potencial de ganho. É recomendável diversificar em ações, fundos imobiliários, moedas e commodities.

Qual a importância da diversificação?

Diversificar entre diferentes classes de ativos e emissores reduz o risco de perdas concentradas e melhora o retorno ajustado ao risco.

Ações valem a pena para iniciantes?

Sim. As ações tendem a superar a inflação no longo prazo, mas exigem estudo e paciência. Iniciantes podem começar com ETFs ou fundos de ações.

Fundos imobiliários valem a pena?

Sim. Fundos imobiliários permitem investir no setor sem adquirir um imóvel físico, oferecendo renda mensal e potencial de valorização.

Commodities e moedas são bons para iniciantes?

Podem ser, especialmente como proteção contra a inflação e a desvalorização do real. No entanto, recomenda-se evitar contratos de derivativos.