Os 11 melhores livros de educação financeira — para além dos óbvios

Os canais sobre finanças pessoais se multiplicaram ano após ano e ganharam muita força, principalmente, durante a pandemia do Covid19. O tema se popularizou e formou uma nova geração de investidores, com diferentes anseios e desejos da teoria econômica tradicional.

No entanto, para a maioria, até mesmo para aqueles formados em economia e administração, o principal problema não está exatamente nos conceitos como “o que é CDB” ou “como funciona a Taxa Selic”, mas, sim, na psicologia comportamental — dominar impulsos e manter o foco a longo prazo.

Dessa forma, os livros de educação financeira de maior impacto possuem outra abordagem: o desenvolvimento humano em que a saúde financeira vai além de diversificação de portfólios, rentabilidades e “economiquês”. Ao invés de simplesmente acumular dinheiro, o objetivo é alcançar uma vida mais equilibrada.

Acompanhe com o Mercado Bitcoin a lista dos 11 livros selecionados por nossos especialistas. São dicas valiosas para quem busca crescimento sustentável e independência financeira. 

Por que ler livros sobre investimentos?

Podcasts e canais de YouTube tiveram um grande boom no alcance de pessoas nos últimos anos e são os queridinhos de muitos na hora de procurar por algum conteúdo.

Por outro lado, ainda há quem prefira os livros — e, agora, com versões físicas e digitais, há formatos para todos os gostos. A versão em texto tem suas vantagens como a possibilidade de ilustrar, aprofundar e detalhar conceitos mais complexos, por exemplo.

Alguns livros de educação financeira, ainda, oferecem testes, questionários e exercícios complementares para auxiliar na fixação dos conteúdos e conceitos fundamentais para a educação financeira. Nada funciona melhor como a prática pós teoria, não é verdade?

Os maiores livros de educação financeira vão além de palestras motivacionais ou dicas de investimento: buscam uma mudança comportamental e estimulam o autoconhecimento.

Bom, sem mais delongas, vamos à lista.

📚 Introdutório | Finanças Pessoais

1. Saiba mais para gastar menos, Elaine Toledo

Elaine é graduada em química industrial, porém rapidamente percebeu sua vocação em finanças. Após algumas décadas nas áreas de administração financeira, iniciou em 2002 sua carreira de consultora pessoal.

Ao ministrar cursos e palestras por 2 décadas, seu livro traz dicas e ferramentas para sair do buraco, de forma sustentável, explicando os conceitos básicos de forma clara e direta. 

• Elaine mostra que a organização financeira depende do bem-estar emocional.
• De leitura fácil e nível introdutório, uma excelente opção para quem busca o equilíbrio financeiro.

2. Dinheiro Sem Medo, Eduardo Amuri

Eduardo Amuri é formado em ciência da computação e possui especialização em gestão de negócios. Já trabalhou no blog Papo de Homem como diretor financeiro – onde ainda escreve artigos – e, desde 2011, atende famílias e pequenas empresas.

Talvez você nunca tenha feito um planejamento financeiro porque acha que é algo difícil. Este livro busca justamente mostrar que é possível organizar as finanças sem ter que anotar os gastos de cada cafezinho.

• Amuri detalha casos reais mostrando como determinadas decisões podem ajudar a rever como organizamos as finanças pessoais.
• Planejamento sem sonho não dura, portanto é importante correr atrás de algo que lhe dê prazer: uma meta alinhada com seus objetivos de vida.

📚 Intermediário | Mercado Financeiro

3. Dominando o ciclo de mercado, Howard Marks

Howard possui MBA em marketing e contabilidade pela Universidade de Chicago, iniciou sua carreira no banco Citicorp e, posteriormente, na gestora TCW. Foi lá que conheceu os sócios para fundar a Oaktree Capital que desde 1995 oferece retornos muito acima da média do mercado.

O foco principal do livro é a importância em prestar atenção nos ciclos de alta e baixa e padrões nos mercados que ocorrem naturalmente. Howard mostra como reconhecer e identificar suas implicações para tirar proveito destes movimentos. O autor mostra que devemos:

• Aprofundar o conhecimento sobre as empresas e setores, disciplinado nas estratégias e decisões de investimento.
• Calibrar o portfólio ao longo do tempo, em resposta ao ambiente de investimento e posição do ciclo — a tendência de mercado.
• Identificar corretamente se as economias estão em fase de recuperação, correção, continuação, medo extremo, ou ascensão.

4. Os Grandes Investidores – As Estratégias dos Maiores Mestres, Glen Arnold

Glen é professor da cadeira de finanças na Universidade de Salford, na Inglaterra. Seus livros são referência na área de estudo, além de ser o best-seller na categoria de educação financeira.

O autor faz um perfil de alguns dos investidores mais bem sucedidos na história, incluindo George Soros, Warren Buffett, e Peter Lynch. 

Glen mostra detalhes das táticas desses mestres para acumular riqueza, o que os levou a vencer o mercado e suas lições para aplicar estas estratégias de investimentos vencedoras.

• Lynch recomenda que o investidor escolha ações de companhias que conheça bem e que entenda o funcionamento do negócio.
• Soros afirma que se alguma coisa não está dando certo, devemos abandoná-la; admitir o erro e seguir a vida.

5. O Mais Importante para o Investidor, Howard Marks

Howard Marks é co-fundador da Oaktree Capital Management, que administra mais de US$120 bilhões em ativos. Durante 25 anos sob a gestão de Howard, esses fundos de investimento tiveram retorno médio de 23% ao ano, algo impressionante.

Dono de uma fortuna estimada em US$2,2 bilhões, Howard foi um dos investidores a quem o Governo dos Estados Unidos pediu ajuda para sair da crise financeira em 2008.

Nessa obra, Howard traz lições valiosas sobre risco, ciclos de mercado, viés comportamental, relação entre preço e valor e muito mais. O autor sustenta a tese dos aportes de longo-prazo em empresas com boas perspectivas de crescimento e fluxo de caixa.

• Marks explica que muitas de nossas emoções e fatores psicológicos como o ego ou o medo, por exemplo, podem nos levar a cometer grandes erros.
• O livro cobre a necessidade de compreender o risco e o retorno; é preciso ter cuidado com a ideia de que assumir riscos irá trazer mais retorno.
• Segundo o autor, um dos erros mais comuns é acreditar que uma tendência vai se manter por tempo indefinido.

📚 Filosofia | Análise Crítica 

6. Os pecados secretos da economia, Deirdre McCloskey

Com Ph.D. Em economia pela Universidade Harvard, Deirdre é uma mulher trans e foi professora na Universidade de Illinois nos departamentos de economia, história, inglês e comunicação. É autora de 18 livros, além de numerosos artigos e ensaios, sobre temas que vão desde aspectos técnicos da economia ou da teoria da estatística até a luta pela igualdade e a crítica da ética burguesa.

Ávida defensora do liberalismo econômico e social, Deirdre traz sem suas palestras, debates e livros uma visão lógica de que apenas a inovação e trocas livres trazem crescimento. Ao invés de regular e proibir, a sociedade prospera quando as pessoas são livres para fazer o que desejam respeitando, obviamente, os direitos humanos.

• Critica os cientistas políticos e sociais que se afastaram do estudo econômico que envolve pessoas e bem-estar dos indivíduos.
• Preza que liberalismo não é um conjunto de ideias conservadoras e que o Estado não deve exercer qualquer decisão na vida das pessoas.

7. Princípios, Ray Dalio

Este norte-americano filho de um músico de jazz e uma doméstica começou a trabalhar aos 8 anos de idade entregando jornais. Aos 12, começou a se interessar por investimentos construindo um patrimônio com a renda de suas diferentes experiências, incluindo carregador de tacos de golfe.

O livro traz os princípios utilizados ao longo de 40 anos por Ray Dalio para comandar a gigante de investimentos Bridgewater Associates — uma abordagem única baseada no trabalho em grupo. A obra é dividida em “Princípios de Vida” e “Trabalho”, além do histórico pessoal do autor, necessário para compreender os diferentes propostos.

• Ao decidir, não pensar apenas na consequência inicial, mas na segunda ou terceira rodada de impacto que isso vai gerar.
• Não existe desenvolvimento sem dificuldades, portanto o caminho mais fácil usualmente traz resultados piores no longo prazo.

8. Boa economia para tempos difíceis, Abhijit V. Banerjee e Esther Duflo

Abhijit e Esther são um casal e ganhadores do prêmio Nobel de economia, de 2019, por sua abordagem experimental para reduzir a pobreza. Ambos são professores de economia do Instituto de Tecnologia de Massachusetts (MIT) e co-fundadores do Laboratório de Ação Contra a Pobreza Abdul Latif Jameel (J-Pal).

Utilizando exemplos de programas sociais bem sucedidos, o livro traz uma crítica ao tradicional pensamento de que a população de baixa renda é incapaz de prosperar.

Ao abordar o desenvolvimento econômico de maneira mais holística, os autores levantam a questão dos reais benefícios trazidos pela globalização.

• Deveríamos tratar os indivíduos considerando que estes se importam com suas dignidades, contato humano, e trabalhar em algo que dê sentido em suas vidas.
• Trabalhadores e empresas não se deslocam rapidamente, portanto mudanças que na teoria fazem sentido, na prática dificilmente funcionam.
• Defende uma sociedade construída na base da compaixão e respeito — algo necessário considerando os atuais discursos polarizados.

📚 Finanças digitais | Criptoeconomia

9. Blockchain: Tudo o que você precisa saber, Tatiana Revoredo

Tatiana é especialista em blockchain pelo Instituto de Tecnologia de Massachusetts (MIT) e estrategista em blockchain pela Saïd Business School de Oxford. Atualmente é CSO na The Global Strategy e pesquisadora da Plataforma Internacional Atopos (USP).

A autora discute quais as possibilidades oferecidas pela tecnologia blockchain e os desafios a serem enfrentados. Para isso, explica os fundamentos e conceitos, além de diferentes estruturas, incluindo mecanismos de consenso. 

• Leitura essencial para quem deseja aprender sobre aplicações descentralizadas, organizações autônomas, smart contracts e Web3.
• São analisadas aplicações da Blockchain em diversos setores da indústria, como gerenciamento de energia, cadeias de suprimento e votação.
• Mostra a importância de se rastrear e auditar de forma pública o investimento social e em sustentabilidade ambiental.

10. Aprenda Bitcoin, Anita Posch

Antes de se dedicar ao trabalho educacional do Bitcoin em 2017, Anita trabalhou 20 anos nas áreas de e-commerce e desenvolvimento web. Empresária e influencer, entrevistou em seu podcast dezenas de pessoas sobre os efeitos e impactos do Bitcoin.

Defendendo a bandeira da liberdade, Anita dá voz ao povo de países vítimas de governos autoritários como Nigéria, Venezuela e Afeganistão.

O livro apresenta desde as implicações técnicas, econômicas, políticas e sociais do Bitcoin até sua relação com o cenário monetário atual. Um roteiro completo para navegar neste novo mundo financeiro com recomendações práticas.

• Aprenda como adquirir, ganhar e armazenar Bitcoin com segurança. 
• Soberania financeira é uma das principais lições do livro — algo que Anita considera crucial.

11. O Padrão Bitcoin, Saifedean Ammous

Nascido na Palestina e criado no Líbano, Saifedean experimentou na pele os efeitos danosos da inflação e de governos autoritários. Este estudante do liberalismo econômico é graduado em economia pela Universidade de Beirute e possui Mestrado pela renomada London School of Economics.

Sua obra é uma excelente opção para quem deseja entender como o Bitcoin pode revolucionar não só o armazenamento de valores de forma digital, mas também a maneira como pensamos sobre dinheiro.

• Descreve a história do dinheiro através dos séculos, o surgimento das cédulas de papel, Bancos Centrais e, finalmente, o dinheiro digital. 
• Mostra os benefícios sócio-culturais e econômicos de uma moeda forte ante os períodos e países que optaram por moedas fracas.
• Outro ponto interessante é a abordagem das críticas mais comuns às criptomoedas, incluindo o gasto energético e a divisibilidade infinita.

Seus primeiros passos na educação financeira

Independente do livro que escolher para começar os seus estudos, é sempre importante frisar que você deve fazer uma leitura crítica das informações e filtrar o que faz sentido para a sua vida.

Não há “receita de bolo” que funcione para todas as pessoas. No entanto, alguns tópicos que você pode começar a considerar na hora de organizar suas finanças, independente do seu nível de experiência, são:

• Custos: repensar gastos — principalmente os “invisíveis”, como as tarifas de manutenção da sua conta no banco, por exemplo — incluindo estratégias viáveis para contenção de despesas.
• Planejamento: metas, possibilidades de renda extra, análise de perfil de risco.
• Melhoria contínua: fazer a gestão de risco e saber quando é benéfico mudar a posição, ou até mesmo abandonar um ativo.
• Prioridades: definir quais metas são prioridades na sua vida — fundamental para atingir a independência financeira.

Em suma, os livros de educação financeira, além de aprimorar os conhecimentos, nos ajudam a melhorar a qualidade de vida ao buscar o desenvolvimento pessoal.

Dicas sobre finanças valiosas para quem está começando

1. Defina onde você quer chegar.

Para evoluir, precisamos transformar ideias e sonhos em metas concretas, de preferência com etapas intermediárias para celebrar.

Estudos mostram que ter uma meta dá a motivação necessária para seguir em frente em momentos de dificuldade, aumentando as chances de sucesso.

Outro passo que irá lhe ajudar no caminho da educação financeira é:

2.  Comemorar as pequenas vitórias.

Estabeleça etapas que ajudem a trilhar este percurso, e, caso perceba dificuldade em atingi-los, reavalie as metas para facilitar a realização de seus sonhos.

Outra dica valiosa é:

3. A gestão do seu dinheiro precisa funcionar, primeiro, para você.

Nas buscas pela internet e nos livros, você pode se deparar com diversos métodos para gestão do seu dinheiro, desde planilhas complexas passando por aplicativos de bancos e notas no celular. A verdade é que pouco importa o método que você irá utilizar, ele tem que funcionar para você e para o seu estilo de vida. De nada adianta uma planilha complexa que faz cálculos sozinhos se você não tem tempo para preenchê-la, por exemplo.

E, por último:

4. Não compare a sua jornada.

Você pode perceber pelos diversos autores que citamos nesse artigo — a história e trajetória de cada um é única. O ato de se comparar é pouco produtivo. Foco nas suas metas e progresso diário.

Como se manter atualizado

Embora seja importante conhecer a teoria, os conceitos e a filosofia financeira, devemos reconhecer que a tecnologia está acelerando o ritmo de mudanças. Isso foi ainda mais evidenciado após a pandemia, que trouxe uma nova dinâmica.

• É essencial acompanhar o noticiário, além de análises de mercados, política e economia. 
• A pior coisa que você pode fazer é ficar preso em estratégias antigas que não trazem mais retorno, especialmente quando consideramos a inflação.
• Leia, informe-se, e busque sua independência financeira. O blog do MB pode te auxiliar nesse caminho.

Não basta ler livros de educação financeira. Dar o primeiro passo nos seus investimentos é o que faz diferença.

Por isso, abra sua conta no MB hoje mesmo e inicie sua poupança em ativos digitais.