Quais os mais seguros e melhores investimentos de 2025?

Os melhores investimentos de 2025 devem render acima de 15% ao ano, indicando um excelente ano para rentabilizar seu patrimônio.

No entanto, a subida do dólar torna necessário algumas estratégias para proteger o poder de compra, pois o custo de vida tende a subir.

Confira quais os melhores investimentos de 2025 e aproveite para lucrar com as oportunidades disponíveis no Mercado Bitcoin (MB).

Melhores investimentos de 2025 segundo os especialistas

A XP Investimentos considera a renda fixa o melhor investimento para 2025, destacando títulos atrelados à inflação e pós-fixados, especialmente com vencimentos curtos e intermediários. Títulos dolarizados seguem relevantes, assim como investimentos alternativos e multimercados. A XP projeta o Ibovespa em 145 mil pontos, dando preferência por ações com alta geração de caixa e exposição ao dólar.

Enquanto isso, o estrategista-chefe de ações globais do JP Morgan afirma que “a nova administração (de Donald Trump) deve ser positiva para os EUA, embora seu impacto no restante do mundo seja mais questionável e possa ser negativo em alguns casos, como na China.” O banco de investimento ressaltou que a economia americana irá se beneficiar ainda mais da inteligência artificial.

Para o Morgan Stanley, os riscos de dominância fiscal no Brasil são muito altos, caracterizado por um cenário em que a política monetária perde eficácia devido a um desequilíbrio nas contas públicas. Rafael Mazzer, sócio de do BTG Pactual, afirma que o melhor investimento em 2025 são investimentos pós-fixados em CDI. Por último, a Schroders Capital aposta em investimentos no mercado privado.

*fontes: Investing, Bloomberg, Infomoney, Exame, Infomoney

Quais os melhores investimentos para 2025?

Após definir seu perfil de investidor e avaliar os melhores investimentos para 2025, escolha as classes de ativos que irão compor sua carteira. Diversificar entre estratégias diferentes reduz riscos e maximiza o potencial de retorno, seja em uma alocação conservadora ou mais agressiva.

Abaixo, listamos opções que atendem tanto a quem busca investimentos previsíveis quanto a quem prefere ativos com maior volatilidade e alto potencial de valorização.

Renda Fixa: a opção conservadora

A renda fixa é uma das modalidades mais conhecidas e preferidas entre os investidores. Esse tipo de investimento possui regras de remuneração definidas no momento da aplicação, seja por taxas prefixadas ou pós-fixadas, com retornos que variam conforme indicadores específicos.

Segundo o boletim Focus do Banco Central, a previsão para a taxa Selic no final de 2025 é de 15%. Assim, as aplicações em renda fixa devem oferecer um ganho real em relação à inflação oficial, estimada em 5%.

Embora existam opções com rentabilidade superior ao Tesouro Direto e Fundos DI, é importante atentar para a carência, prazo necessário para a venda do título. Por isso, é recomendável manter parte da carteira em ativos com liquidez de até 30 dias.

Melhores investimentos em Renda Fixa

Evitar a poupança é uma regra simples e eficiente, já que ela costuma ser a aplicação com menor retorno na renda fixa. Outro investimento com baixa rentabilidade são as aplicações automáticas em fundos DI de curtíssimo prazo. Por isso, é importante analisar bem antes de “deixar o dinheiro rendendo”. A seguir, confira as aplicações mais rentáveis da renda fixa.

CDB – Certificado de Depósito Bancário

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um empréstimo do cliente à instituição financeira. O rendimento pode ser prefixado ou atrelado a um indicador como o CDI ou a inflação. É essencial avaliar o retorno projetado em relação à inflação e o prazo de carência para resgate.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional para negociação de Títulos Públicos Federais, exclusivo para pessoas físicas. O serviço é 100% online e isento de taxas de corretagem. O preço dos títulos varia com a oferta e a demanda, o que pode gerar prejuízo se vendidos antes do vencimento.

Letra de Crédito

Semelhante ao CDB, a Letra de Crédito é direcionada ao setor agrário (LCA) ou imobiliário (LCI). A principal vantagem é a isenção de imposto de renda sobre o ganho de capital. De maneira similar ao CDB, a rentabilidade da Letra de Crédito pode ser fixa ou vinculada a um indicador econômico.

Debêntures

As debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas, com rentabilidade fixa ou atrelada a indexadores como IPCA ou CDI. Geralmente possuem prazo de carência para venda e oferecem retornos superiores aos títulos públicos, apesar do maior risco. Debêntures incentivadas contam com isenção de imposto de renda.

Renda Fixa Digital

A Renda Fixa Digital do MB combina previsibilidade de ganhos e retornos superiores à renda fixa tradicional. No MB, todos os ativos são custodiados internamente, garantindo segurança e eliminando a dependência de terceiros.

Outro benefício é a isenção de ganho de capital para vendas de até R$35.000 mensais em criptoativos, válida para pessoas físicas. Além disso, o MB não cobra taxas de administração, depósitos ou saques em reais, permitindo investimentos a partir de R$100.

Prós e contras de investir em Renda Fixa

Embora ofereça previsibilidade de retorno, investir em renda fixa tem algumas desvantagens, especialmente quando é considerada a perda do poder de compra da moeda brasileira.

Devo investir apenas em Renda Fixa?

Não é recomendável investir apenas em Renda Fixa. Diversificar a carteira é saudável para eliminar riscos e maximizar o potencial de retorno. O objetivo da gestão de uma carteira de investimentos não é eliminar o risco, mas sim controlá-lo de maneira adequada, criando um potencial de retorno mais elevado e sustentável. 

Um exemplo prático é o retorno do Bitcoin (BTC), que valorizou 170% em reais em 2024, destacando o potencial de ganhos que ativos com maior incerteza  podem oferecer. Uma carteira excessivamente conservadora pode resultar em retornos insatisfatórios, portanto, mesmo uma carteira conservadora deve incluir investimentos em renda variável.

Melhores investimentos em Renda Variável

Alocar parte da carteira em ativos de risco é essencial para equilibrar desempenho e potencial de retorno. É importante entender as diferenças entre os ativos. Ações de empresas no exterior, ouro e criptomoedas, por exemplo, tendem a acompanhar a variação cambial. Já as ações de empresas brasileiras e fundos imobiliários não possuem exposição direta à moeda estrangeira.

Ações de empresas

O mercado de ações é uma das opções mais tradicionais para quem busca investimentos de risco. Empresas lucrativas frequentemente distribuem dividendos, proporcionando renda direta aos investidores. Já setores em crescimento podem não pagar dividendos, mas oferecem fundamentos para ganhos no longo prazo.

Brasileiros podem investir em empresas no exterior comprando BDRs (recibos) na bolsa brasileira, que representam ações estrangeiras, ou abrindo conta em corretoras internacionais para adquirir ações diretamente no mercado externo. Independente de investir no exterior, alguns setores possuem uma variação média diária nas cotações (volatilidade) mais alta.

Fundos Imobiliários

Fundos Imobiliários (FIIs) reúnem recursos de diversos cotistas para investir em imóveis e ativos do setor, como shoppings, lajes corporativas e empreendimentos logísticos. Os retornos vêm de rendimentos periódicos, como alugueis, distribuídos aos cotistas.  

Embora ofereçam previsibilidade nos pagamentos, as cotas dos FIIs oscilam no mercado conforme oferta, demanda e condições econômicas. Para pessoas físicas, os rendimentos são isentos de imposto de renda, desde que os fundos tenham mais de 50 cotistas e suas cotas sejam negociadas em bolsa.

ETFs: diversificação simplificada

Os fundos negociados em bolsa (ETFs) são fundos de investimento listados na bolsa que oferecem uma forma prática de diversificação. Eles replicam índices de ações no exterior, cestas de títulos de dívida e commodities, como ouro e bitcoin.  

Na bolsa brasileira, existem ETFs que replicam índices de tecnologia e o S&P 500 dos EUA. Essa variedade permite diversificar portfólios de forma simples, abrangendo diferentes categorias de ativos e perfis de risco, tornando-os opções acessíveis e versáteis para investidores.

Mercado de criptomoedas

As criptomoedas podem ser uma boa oportunidade para diversificar investimentos. Analistas projetam um início de 2025 construtivo, mas ainda dependente das economias tradicionais.  

As regras das criptomoedas estão contidas em seus registros e não podem ser alteradas por uma única entidade ou grupo. A previsibilidade da oferta monetária e a liberdade para negociar e transacionar sem restrições são os principais atrativos desse segmento.

Stablecoins

Stablecoins são ativos digitais projetados para manter paridade com moedas emitidas por governos, como o dólar americano, além de ativos como ouro, euro e real. A principal vantagem é dispensar contas bancárias, com transações realizadas no blockchain.

Cada stablecoin tem uma empresa emissora que garante reservas suficientes para cobrir o total emitido. A paridade é mantida por saldos e investimentos como lastro (garantia). Na prática, stablecoins podem ser usadas para remessas, além da compra de produtos e serviços.

Staking de criptomoedas

As criptomoedas oferecem alto potencial de retorno a longo prazo, impulsionado pela crescente adoção e suas funcionalidades únicas, como as aplicações de finanças descentralizadas (DeFi). Nesse contexto, Ethereum (ETH) e Solana (SOL) apresentam boas oportunidades para investidores que buscam aumentar suas posições sem riscos adicionais ou novos aportes.

Ao realizar staking, o investidor recebe uma remuneração ao disponibilizar suas criptomoedas para validar transações e registros na rede. É possível receber até 4% ao ano, pago em ETH ou SOL. Fazer staking no MB é simples e as recompensas são depositadas diretamente na sua conta, e você recebe até 4% ao ano pago na própria criptomoeda.

Quais as criptomoedas mais promissoras?

Em primeiro lugar, é essencial entender que o mercado de ativos digitais vai além do Bitcoin (BTC). Para facilitar sua jornada e maximizar os lucros com uma carteira diversificada, nossa equipe de análise (research) listou as 10 moedas digitais mais promissoras para 2025.

No entanto, prever com precisão o desempenho futuro das criptomoedas é desafiador, devido à volatilidade do mercado e aos vários fatores que o influenciam. Entre os ativos destacados, estão Solana (SOL), criptomoedas de inteligência artificial, e projetos de finanças descentralizadas (DeFi).

Bitcoin (BTC)

Em 2025, com a crescente adoção institucional e um ambiente macroeconômico mais favorável, a previsão é de que o bitcoin (BTC) ultrapasse a marca de 200 mil dólares. Sua natureza descentralizada e a escassez programada tornam-no atrativo como proteção contra crises, atraindo investidores institucionais que o veem como reserva de valor. 

Em um cenário macroeconômico com incertezas, o bitcoin está se consolidando como um ativo de reserva de valor, semelhante ao ouro. Em 2025, espera-se que esse movimento se fortaleça, com um aumento no fluxo de capital para esses produtos e maior demanda por Bitcoin.

Os ETFs de bitcoin lançados no início de 2024 nos EUA simplificam o acesso de investidores institucionais, tornando-o mais atraente para fundos de pensão, fundos de hedge e investidores que antes não tinham acesso direto ao ativo. Historicamente, o ano seguinte ao halving do Bitcoin é marcado por novas altas históricas para a principal criptomoeda.

Solana (SOL)

A Solana tem se destacado como uma das principais blockchains no universo cripto, especialmente pela capacidade de processar grandes volumes de transações com baixas taxas e alta velocidade. Em 2024, a gestora VanEck solicitou à SEC o primeiro ETF de Solana nos EUA, caso seja aprovado.

Outro destaque da rede é seu foco em dispositivos móveis, incluindo o lançamento do smartphone Solana Saga. Essa característica reforça a tese de investimento em SOL, que também se beneficia da grande entrada potencial de usuários que utilizam apenas smartphones. 

Com a aprovação de ETFs de Ethereum em 2024, há uma lógica em considerar a aprovação desse novo produto. Com a reeleição de Donald Trump para a presidência e a maioria republicana nas duas casas, é mais provável que novas leis e lideranças nas autarquias regulatórias favoreçam o setor e aprovem novos produtos desse tipo.

Criptomoedas de inteligência artificial

A integração da Inteligência Artificial (IA) com a tecnologia blockchain é um dos movimentos mais inovadores e promissores do setor. Em 2025, espera-se que o número de aplicações que combinam IA e blockchain cresça cerca de 200%.

Algoritmos de IA podem detectar rapidamente padrões e tendências em dados on-chain e off-chain. Isso beneficia traders, investidores institucionais e empresas que precisam de insights em tempo real sobre o comportamento do mercado.

Ferramentas de Inteligência Artificial também automatizam tarefas repetitivas e otimizam os recursos das redes blockchain. No caso de contratos inteligentes, a IA pode identificar vulnerabilidades e garantir que os processos sejam executados de forma eficiente.

Finanças descentralizadas (DeFi)

As Finanças Descentralizadas (DeFi) têm transformado o mercado financeiro, oferecendo alternativas transparentes e sem intermediários aos sistemas bancários tradicionais. Em 2025, espera-se que esse crescimento se intensifique em diversas áreas, especialmente em plataformas de empréstimos.

Protocolos como Aave e Compound, juntamente com suas versões aprimoradas, continuarão atraindo usuários devido às suas taxas de juros competitivas, facilidade de uso e tempo de mercado. Além disso, novas plataformas poderão desenvolver mecanismos de incentivo para atrair novos usuários.

Empresas financeiras e investidores institucionais estão começando a adotar DeFi como uma maneira de diversificar portfólios e melhorar rendimentos. À medida que essas entidades se tornam mais confortáveis com o uso de protocolos descentralizados, a quantidade de capital investido em DeFi tende a aumentar substancialmente.

Como saber quais os melhores investimentos em 2025?

Para saber quais os melhores investimentos em 2025 e maximizar o potencial enquanto reduz os riscos, é crucial observar os fundamentos para equilibrar risco, retorno e segurança. Cabe a você elaborar uma carteira balanceada que siga seu perfil de risco e capacidade de realizar novos aportes.

Os investimentos em renda fixa oferecem grande liquidez e segurança, mas com baixa rentabilidade. Já as ações de empresas, criptomoedas e fundos multimercado têm alto potencial de rentabilidade e boa liquidez, mas com previsibilidade limitada dos retornos.

A segurança de um investimento depende da análise do ativo final, o que exige uma avaliação detalhada de cada ativo e dos intermediários envolvidos. Mesmo emissores de alta confiabilidade podem enfrentar problemas de liquidez. Portanto, antes de investir, é essencial considerar os fatores de carência e os riscos sistêmicos.

Como reduzir riscos ao investir?

Certifique-se de que a instituição com a qual você deseja trabalhar esteja devidamente registrada para intermediar essas operações. Desconfie de operações que utilizam parceiros para depósitos e saques, e verifique se o produto segue as normas locais de distribuição.

Compare as opções com base na rentabilidade e no risco, analisando taxas, condições e prazos de resgate. Desconfie de ofertas que exigem decisão rápida e estude cada produto financeiro a fundo antes de decidir quais os melhores investimentos em 2025.

O Mercado Bitcoin (MB) é a melhor escolha para comprar e vender ativos digitais, pois segregamos o patrimônio da empresa e dos clientes. Nossa dedicação à segurança digital, com a implementação de normas, procedimentos e treinamentos constantes, reflete-se em 11 anos de operação sem intercorrências.

Conheça seu perfil de investidor

Compreender seu perfil de investidor é essencial para decidir quais os melhores investimentos em 2025. Isso ajuda a definir metas de retorno e limites de perda. Cada investidor pode se beneficiar de maneiras distintas com os mesmos ativos, tornando essa avaliação ainda mais importante.

Para ajudá-lo, criamos a BIO Financeira, uma análise gratuita que considera os seguintes fatores:

• Momento de vida, incluindo a situação financeira atual.
• Tolerância ao risco, que avalia o perfil psicológico em relação aos investimentos.
• Capacidade financeira para suportar períodos de resgate mais longos.
• Nível de conhecimento sobre os produtos do mercado.

Com base nessa análise, calculamos a pontuação final e classificamos o cliente em uma das cinco categorias de perfil de investimento. Há diferentes produtos disponíveis para montar seu portfólio, e cabe ao investidor alocar a fatia correta em cada classe de risco, conforme seu perfil.

Diversifique sua carteira

Diversificar seus investimentos é uma das formas mais eficazes de proteger seu patrimônio. Aplicar em diferentes classes de ativos permite equilibrar os riscos, aumentando a segurança do portfólio.

Ao fazer isso, você reduz o risco de depender de um único ativo ou mercado para obter retorno. Essa estratégia diminui a exposição a perdas significativas e amplia as chances de sucesso no longo prazo.

Ações de empresas, fundos imobiliários, ouro e renda fixa são exemplos de produtos que podem compor uma carteira diversificada, respeitando o perfil de cada investidor.

Dentre os melhores investimentos para 2025 está a Renda Fixa Digital do MB, que oferece previsibilidade com alto potencial de ganho. Confira nossas ofertas!