Como investir em criptomoedas com segurança: guia prático

Investir em criptomoedas traz um excelente potencial de retorno, além de vetores de valorização e riscos diferentes do mercado tradicional.

Descubra como investir em criptomoedas, as diferenças entre Bitcoin e altcoins, o funcionamento das carteiras digitais e um guia prático de compra.

Como investir em criptomoedas?

Para comprar criptomoedas com segurança, é essencial utilizar um intermediário autorizado e qualificado. As corretoras, ou exchanges, facilitam a negociação ao conectar compradores e vendedores e coordenar o acerto financeiro. 

• No Brasil, a negociação de criptomoedas é totalmente legalizada e reconhecida pela Justiça e pela Receita Federal.
• Embora a blockchain seja altamente segura, cabe à exchange coordenar o acerto financeiro e a entrega das criptomoedas.
• É fundamental escolher um parceiro que cumpra exigências regulatórias e siga boas práticas de segurança. 
• Nem todas as exchanges são iguais: variam em prazos, taxas, nível de segurança e respaldo regulatório.

O que são criptomoedas?

• Criptomoedas são ativos digitais emitidos e registrados em uma rede pública, protegidos por criptografia. 
• Moedas virtuais como Bitcoin (BTC) e Ethereum (ETH) operam sem administrador central, independentes de bancos ou governos. 
• A comunidade de usuários mantém a infraestrutura e valida as transações, tornando o sistema resistente a ataques.
• Existem milhares de criptomoedas, cada uma com objetivos e aplicações diferentes. 

A natureza descentralizada impede a censura nas transações entre usuários, e nem mesmo os criadores conseguem alterar registros. No entanto, utilizar blockchain não garante, por si só, segurança ou descentralização, sendo necessário avaliar cada projeto individualmente.

Por que investir em criptomoedas?

 Ao estruturar sistemas financeiros independentes, trazem vetores de valorização diferenciados e podem ser usados em aplicativos descentralizados sem risco de intervenção. 

• O Bitcoin (BTC), a maior e mais antiga criptomoeda, consolidou-se como uma espécie de ouro digital por sua política monetária rígida. 
• Outras moedas digitais oferecem benefícios distintos, como a execução automatizada de aplicações descentralizadas. 
• Mesmo investidores conservadores podem se beneficiar ao incluir uma pequena exposição a esse mercado em suas carteiras.

As criptomoedas descentralizadas oferecem uma vantagem competitiva frente aos ativos tradicionais ao proporcionar autonomia e liberdade aos usuários.

Bitcoin ou altcoins: qual o melhor investimento?

• Altcoin significa criptomoeda alternativa ao Bitcoin (BTC), representando, portanto, uma categoria muito ampla. 
• O valor das altcoins é subjetivo, influenciado por expectativas e crenças, mesmo sem utilidade imediata. 
• Altcoins apresentam riscos maiores que o Bitcoin, já que possuem menor adoção e uso limitado como reserva de valor no longo prazo.
• Investir em altcoins pode ser vantajoso, dependendo do perfil do investidor. 

Entre os atrativos está o potencial de valorização, impulsionado por inovações como escalabilidade e privacidade, além de possíveis parcerias estratégicas. O setor oferece exposição a setores emergentes, como finanças descentralizadas (DeFi), inteligência artificial e jogos. 

Como comprar criptomoedas, na prática?

O primeiro passo para escolher uma exchange é pesquisar reputação, tempo de operação e equipe responsável. O Mercado Bitcoin (MB) é a única grande exchange da América Latina com 12 anos de atividade sem incidentes críticos de segurança ou privacidade. Operamos em conformidade total com as normas e regras locais.

1. Criar sua conta na exchange

Após criar sua conta no MB, é recomendável realizar a verificação para liberar depósitos maiores e saques em reais (R$). Para isso, tenha em mãos um documento válido, como RG, CNH, passaporte ou Registro Nacional de Estrangeiro. Depois de acessar o site ou aplicativo, clique em seu nome no canto superior e selecione “Verificar conta”. Siga as instruções para cadastrar a biometria facial e enviar a foto do documento.

*Confira informações sobre cadastro de conta Pessoa Jurídica.

2. Realizar seu primeiro depósito

Para comprar criptomoedas no MB, é necessário efetuar uma transferência (TED ou PIX) para a conta bancária da exchange. As instruções estão disponíveis ao clicar em “Depositar” no site ou aplicativo. Use sempre uma conta bancária vinculada ao CPF ou CNPJ cadastrado, já que transferências de origem diferente não serão creditadas. Caso esteja tudo certo, o PIX é confirmado em até um minuto. Dúvidas? Nossa equipe de atendimento pode ajudar.

3. Selecionar e comprar a criptomoeda

Após a validação do depósito, clique em “Comprar” ou em “Produtos” na barra superior e escolha a criptomoeda desejada.

Defina o valor em reais (R$) ou utilize os botões de percentual em relação ao saldo disponível.

Finalize clicando em “Continuar” e confirme a negociação.

No aplicativo oficial disponível na App Store e no Google Play, o processo é similar e começa com o acesso via PIN de 4 dígitos ou com e-mail e senha cadastrados.

Viu como é simples comprar criptomoedas no Brasil com segurança?

Como comprar criptomoedas no PIX?

No MB, você pode comprar criptomoedas via PIX sem sair do aplicativo do banco. Nossa plataforma reconhece a solicitação e, caso a moeda esteja disponível, a ordem é executada automaticamente após o crédito em reais (R$).

Basta realizar o depósito via PIX para a conta do MB, utilizando a chave CNPJ 1.351.086/0001-13, e incluir no campo “descrição” o código da criptomoeda desejada, como BTC, ETH, XRP ou USDC. Essa funcionalidade torna o processo ainda mais rápido e prático.

Como investir em criptomoedas com pouco dinheiro?

No MB, você pode começar a investir com um depósito inicial de apenas R$ 10, o que torna o investimento em criptomoedas acessível para qualquer pessoa. Essa possibilidade permite que iniciantes testem o mercado sem comprometer grandes valores e aumentem sua exposição gradualmente, conforme ganham confiança e conhecimento.

Quem busca opções de diversificação encontra no MB mais de 250 ativos digitais, incluindo stablecoins atreladas ao dólar e ao ouro, além de uma ampla variedade de criptomoedas promissoras. Para investidores que valorizam praticidade e estratégia, também estão disponíveis nossas cestas inteligentes, que fazem o rebalanceamento automático com base em recomendações de especialistas.

Como investir em criptomoedas com segurança?

Um erro comum ao começar a investir em criptomoedas é ceder ao FOMO, o sentimento de euforia que domina o mercado em períodos de alta. Por isso, em vez de aplicar todo o capital de uma vez, é recomendável iniciar de forma progressiva. Assim, é possível aprender a usar as plataformas e os recursos das criptomoedas antes de ganhar confiança e aumentar sua exposição no setor.

Abaixo listamos os principais passos para investir em criptomoedas com segurança.

1. Definir objetivos e estratégias

Ter objetivos claros é essencial para obter sucesso, pois sem metas e prazos definidos não há como medir o desempenho da estratégia. É necessário analisar o perfil de risco do investidor, estabelecendo o percentual da carteira a ser alocado em renda variável e o grau de tolerância a oscilações. Escolher e manter uma estratégia consistente é o primeiro passo para investir com segurança.

2. Definir sua alocação

A alocação da carteira é uma tarefa desafiadora diante das mais de 1.200 criptomoedas com volume expressivo de negociação. Embora Bitcoin (BTC) e Ethereum (ETH) representem juntos cerca de 80% do mercado, existem criptomoedas promissoras com diferentes benefícios, seja em utilidade, governança, entretenimento ou execução de aplicações descentralizadas.

3. Custódia (armazenamento)

Após comprar criptomoedas, é preciso decidir entre mantê-las temporariamente na exchange ou transferi-las para uma carteira digital (wallet) própria, garantindo maior autonomia. É importante lembrar que algumas redes possuem taxas de registro elevadas. Se o objetivo for negociar com frequência, pode ser mais prático manter os ativos na carteira da própria exchange.

4. Monitorar e gerenciar

O investimento em criptomoedas exige acompanhamento contínuo. Mesmo que a escolha seja por compras recorrentes com foco no longo prazo (DCA), é importante revisar periodicamente a segurança e a custódia. Já os investidores que buscam ganhos de curto prazo precisam ajustar suas estratégias de acordo com as tendências do mercado. Gerenciar riscos é fundamental para evitar perdas inesperadas.

Vale a pena investir em ETF de criptomoedas?

O fundo negociado em bolsa (ETF) de criptomoedas oferece acesso a quem não pode investir diretamente, seja por questões regulatórias ou restrições de administradoras. Isso é comum em fundos de pensão e entre gestores de grandes fortunas, tornando o ETF uma alternativa de exposição ao mercado.

Porém, essa estratégia envolve custos embutidos e desvantagens fiscais, como a perda da isenção nas vendas mensais de até R$ 35 mil em ativos digitais por pessoas físicas. Além disso, o investidor em ETF de criptomoedas não consegue verificar seus saldos sem intermediários e fica limitado aos horários de negociação da bolsa de valores.

Como investir em criptomoedas nas exchanges estrangeiras?

É possível investir em criptomoedas por meio de exchanges estrangeiras, mas o usuário fica desprotegido em situações de litígio. Nesses casos, o tempo para iniciar uma ação judicial costuma ser maior, e as chances de bloquear os ativos desse intermediário são bastante reduzidas.

Ao utilizar exchanges no exterior, o próprio investidor é responsável por informar todas as movimentações à Receita Federal. Isso inclui compra e venda, troca entre criptoativos, staking, aluguel, transferências e retiradas, inclusive as realizadas diretamente no blockchain. Atrasos ou inconsistências podem gerar multas e complicações mais sérias.

Mercado Bitcoin (MB) é seguro para investir em criptomoedas?

O Mercado Bitcoin (MB) é seguro. Desde 2013, mantemos compromisso com a segurança legal e regulatória de nossos produtos e serviços. 

• Operamos em conformidade integral com as normas e regras locais aplicáveis à intermediação e custódia de criptoativos.
• Os ativos dos clientes são segregados dos recursos do MB, garantindo que não sejam utilizados em nossas operações. 
• Adotamos as melhores práticas de cibersegurança, com políticas de gestão de pessoas e tecnologia.
• Nossas demonstrações financeiras e de custódia, incluindo ativos digitais, são auditadas anualmente pela Ernst & Young.

Como investir em criptomoedas com lucro garantido?

• Não existe lucro garantido em criptomoedas; assim como em outros ativos de renda variável, não há previsibilidade de ganhos. 
• Mesmo no caso das stablecoins, que buscam a paridade com outro ativo, o valor de negociação pode variar conforme oferta e demanda.
• Tenha extrema cautela com projetos que prometem retorno garantido. 
• Tenha atenção especial com lançamentos, pois algumas criptomoedas bloqueiam transferências para criar a impressão de escassez.

Quais os riscos de se investir em criptomoedas?

• Criptomoedas estão sujeitas à variação de oferta e demanda, sem previsão de retorno. 
• As oscilações de preço são influenciadas por fatores psicológicos, expectativas de adoção e concorrência. 
• O uso do blockchain não elimina riscos de centralização, e a liderança em determinado segmento não garante desempenho positivo.
• Mesmo projetos com comunidades engajadas e funcionalidades claras não têm garantia de demanda suficiente para sustentar preços.

Não há guia oficial ou regra única para avaliar fundamentos de criptomoedas. O aspecto emocional pesa fortemente na precificação, e nenhum modelo consegue prever essas reações de forma precisa. 

Como reduzir a incerteza ao investir em criptomoedas?

• A estratégia mais indicada para quem deseja investir pouco é a compra periódica, conhecida como “Dollar Cost Average” (DCA). 
• Nesse modelo, o investidor realiza aquisições regulares, geralmente mensais, independentemente das variações de preço.
• Não importa se o valor aplicado é de R$ 50 ou R$ 1.000, mas sim a consistência das compras, acumulando com foco no longo prazo. 
• Essa prática ajuda a reduzir os efeitos da euforia do mercado, como o “Fear of Missing Out” (FOMO) ou efeito manada.

Como investir em criptomoedas com menos riscos?

Apesar de a tecnologia blockchain oferecer alta segurança, ainda existem aplicativos e sites maliciosos. Casos de fraudes e golpes acontecem, mas na maioria das vezes decorrem de descuidos do próprio usuário.

Algumas práticas ajudam a proteger melhor suas criptomoedas:

• Tenha cautela com links e anexos recebidos em redes sociais e desconfie de anúncios suspeitos em buscadores como o Google.
• Promessas de retornos garantidos devem ser vistas com desconfiança, seja em mineração na nuvem ou em robôs de arbitragem.
• Jamais compartilhe senhas ou chaves privadas, inclusive por meio de QR codes fornecidos por carteiras digitais (wallets).
• Grande parte das fraudes envolve transferências feitas a terceiros ou pessoas físicas. Nesses casos, a atenção deve ser redobrada.

Preciso de uma wallet para investir em criptomoedas?

• Para iniciar seus investimentos, não é obrigatório ter uma carteira digital (wallet) instalada nem comprar dispositivos físicos. 
• É possível manter os ativos diretamente em sua conta no MB, sem necessidade de uma wallet própria para investir em criptomoedas.
• Os valores dos clientes permanecem segregados do patrimônio da empresa, possibilitando o resgate a qualquer momento.

Caso escolha a autocustódia, isto é, movimentar as criptomoedas em uma wallet própria, faça o download apenas em fontes confiáveis. Se optar por hardware wallets, compre diretamente do fabricante. Vale lembrar: operações realizadas no blockchain não podem ser revertidas.

Como investir em criptomoedas usando análise técnica?

• Os indicadores e ferramentas de análise técnica aplicados em ações e outros ativos podem ser utilizados no mercado de criptomoedas. 
• A análise técnica não garante previsões definitivas, mas identifica padrões que já ocorreram em ciclos anteriores. 
• O mercado de criptomoedas é dinâmico, portanto nenhuma metodologia assegura resultados futuros. 
• Esses modelos trabalham a partir de dados históricos de preços e ajudam a reconhecer tendências e comportamentos recorrentes.

Como declarar o investimento em criptomoedas?

Investimentos em criptomoedas devem ser informados na declaração anual do Imposto de Renda na ficha “Bens e Direitos”, sempre que o valor de aquisição ultrapassar R$ 5 mil. A exigência é válida mesmo quando os ativos estão sob custódia de exchanges ou guardados em endereços próprios no blockchain.

• Caso as vendas mensais superem R$ 35 mil e gerem lucro, é necessário apurar o ganho e incluí-lo na declaração anual do IR. 
• O imposto deve ser pago até o último dia útil do mês seguinte por meio da guia DARF. 
• Ganhos considerados isentos precisam ser registrados na seção “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”.