Veja como investir em criptomoedas com pouco dinheiro

Como investir em criptomoedas de forma segura? Além de escolher um intermediário confiável, é preciso observar questões fiscais, tributárias e a forma de armazenar as criptomoedas.

Neste guia completo, a equipe de especialistas do Mercado Bitcoin (MB) explica como investir em criptomoedas no Brasil e quais estratégias ajudam a reduzir riscos.

O que são criptomoedas?

Criptomoedas são ativos digitais emitidos e registrados em uma rede pública, protegidos por criptografia. Moedas virtuais como Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) e Solana (SOL) operam sem um administrador central, independentes de bancos ou governos, e, portanto, livres de censura.

A própria comunidade de usuários mantém a infraestrutura e valida as transações, sem depender de instituições tradicionais. A principal característica de uma criptomoeda descentralizada é seu sistema imutável, no qual nem mesmo os criadores conseguem alterar registros.

Por que investir em criptomoedas?

As criptomoedas descentralizadas apresentam uma vantagem competitiva em relação aos ativos tradicionais ao oferecer autonomia e liberdade para os usuários. Ao construir sistemas financeiros independentes do mercado tradicional, as criptomoedas trazem vetores de valorização diferenciados.

O Bitcoin (BTC), a maior e mais antiga criptomoeda, se consolidou como uma espécie de ouro digital devido à sua política monetária rígida e resistência à censura. No entanto, outras criptomoedas oferecem diferentes benefícios, como a execução automatizada de aplicações e o registro de ativos digitais.

Como investir em criptomoedas?

As criptomoedas descentralizadas funcionam sem uma entidade central e, por isso, podem ser negociadas livremente entre os usuários. Na prática, existem duas formas básicas de comprar e vender criptomoedas usando dinheiro fiduciário, como dólares, euros ou reais.

Investindo com outros usuários (P2P)

É possível comprar criptomoedas diretamente de outro usuário, um modelo conhecido como ponto a ponto (P2P). A principal vantagem é a maior privacidade na transação, ao eliminar intermediários. No entanto, os riscos são maiores, especialmente para os iniciantes.

Intermediários de P2P são alvos mais fáceis para ataques de hackers e fraudes. Golpistas podem replicar ou invadir contas em redes sociais e aplicativos de comunicação. O usuário fica menos amparado para resolver qualquer disputa, mesmo quando o intermediário atua de boa-fé.

Investindo por meio de exchanges

Exchanges são plataformas que organizam a compra e venda de ativos digitais entre seus clientes. A corretora realiza a intermediação, assegurando que ambos os lados recebam os valores pelo preço acordado entre as partes. Há diversas vantagens em contar com o suporte de uma empresa regulada.

As exchanges oferecem ferramentas avançadas de negociação, como ordens stop, auxiliando traders e investidores no gerenciamento de suas operações. Outro diferencial é o atendimento eficiente, com suporte jurídico e estrutura societária transparente.

Como investir em criptomoedas nas exchanges estrangeiras?

É possível investir em criptomoedas por meio de exchanges estrangeiras, porém o usuário fica desprotegido em situações de litígio. Nesses casos, o tempo para iniciar uma ação legal é consideravelmente maior, e as chances de bloquear os ativos desse intermediário são bastante reduzidas.

Ao investir usando exchanges no exterior, o próprio usuário é responsável por informar as movimentações à Receita Federal. Isso inclui compra e venda, troca entre criptoativos, staking, aluguel, transferências e retiradas, inclusive aquelas feitas diretamente no blockchain. Atrasos ou inconsistências podem gerar multas ou problemas mais graves.

Mercado Bitcoin (MB) é seguro para investir em criptomoedas?

O Mercado Bitcoin (MB) é seguro. Desde nossa fundação em 2013, mantemos um compromisso inabalável com a segurança legal e regulatória de nossos produtos e serviços. Operamos em total conformidade com todas as normas e regras locais destinadas à intermediação e custódia de criptoativos.

Os ativos dos clientes são mantidos separadamente dos recursos do MB, garantindo que nunca sejam utilizados em nossas operações. Adotamos as melhores práticas de cibersegurança, incluindo a gestão de recursos humanos e tecnológicos. Nossas demonstrações financeiras e de custódia, incluindo ativos digitais, são auditadas anualmente pela Ernst & Young.

Como investir em criptomoedas com lucro garantido?

Não é possível obter retorno garantido em criptomoedas. Assim como ocorre nos demais investimentos em renda variável, não existe previsibilidade de ganhos. Mesmo no caso das criptomoedas que representam depósitos, como as stablecoins, seu valor de negociação oscila conforme a oferta e a demanda em cada instante.

Tome extrema cautela com ofertas de criptomoedas que prometem retorno garantido. Deve-se ter atenção especial com lançamentos, pois algumas criptomoedas bloqueiam as transferências para criar a impressão de ausência de oferta, gerando valorização sem efetiva negociação nas exchanges descentralizadas.

Como investir em criptomoedas usando estratégias?

É possível obter lucro por meio de diferentes formas de investir em criptomoedas. O trader com foco em ganhos de curto prazo se beneficia da alta volatilidade, da variação da cotação e da oferta 24 horas. Na ponta oposta, quem busca diversificar os riscos da carteira encontra opções sólidas nas criptomoedas.

Abaixo, destacamos as principais estratégias de investimento em criptomoedas.

Montando uma posição de longo prazo

Buy and Hold (comprar e manter), ou simplesmente “Hold”, é uma estratégia de investimento voltada para prazos superiores a 1 ano. Nesse caso, o investidor não precisa estudar gráficos ou dispor de tempo para acompanhar o mercado. É comum também realizar compras periódicas ao longo dos meses, buscando assim um preço médio.

Day Trade e Swing Trade

No “day trade”, o especulador busca ganhos de curto prazo, realizando várias compras e vendas no mesmo dia. Outros traders optam pelo “swing trade”, que envolve posições mantidas durante algumas semanas ou meses. Ambos os casos exigem monitoramento constante do mercado e, geralmente, o uso de indicadores técnicos.

Arbitragem

Arbitragem de criptomoedas é uma estratégia financeira que busca lucros explorando diferenças de cotações entre mercados equivalentes. Para isso, o trader monitora várias exchanges e mercados, como contratos futuros e ETFs, em busca de oportunidades. Muitos utilizam robôs (bots) automatizados para otimizar as negociações.

Investimento via ETF

ETF, ou fundo de índice, é um veículo de investimento cujas cotas são negociadas nas bolsas de valores tradicionais. O ETF de Bitcoin representa uma quantidade de criptomoedas depositadas em nome do fundo, portanto, suas cotas acompanham de perto as oscilações da criptomoeda. A principal desvantagem do investimento indireto está na tributação mais elevada.

Como investir em criptomoedas com segurança?

Para investir em criptomoedas com segurança, é necessário contar com um intermediário de confiança. Ao ingressar de forma progressiva, você aprende a usar as plataformas e os recursos das criptomoedas antes de ganhar confiança e aumentar sua exposição no setor.

Abaixo listamos os passos para investir em criptomoedas de forma segura.

1. Definir objetivos e estratégias

Ter objetivos claros é essencial para obter sucesso, pois, sem metas e prazos, é impossível medir o desempenho da estratégia. Para isso, é necessário fazer uma análise do perfil de risco do investidor, definindo o percentual da carteira a ser alocado em renda variável e o grau de tolerância a oscilações bruscas. Escolher e manter uma estratégia consistente é o primeiro passo para investir com segurança.

2. Escolher uma exchange segura

O primeiro passo para escolher uma exchange é pesquisar sua reputação, tempo de atividade e equipe responsável. O Mercado Bitcoin (MB) é a única grande exchange da América Latina com 12 anos de operação sem registro de incidentes críticos de segurança ou privacidade. Operamos em total conformidade com todas as normas e regras locais. O MB torna a compra e venda de criptomoedas mais prática e segura.

3. Definir sua alocação

Definir a alocação da carteira de investimentos é uma tarefa desafiadora, especialmente diante das mais de 1.400 criptomoedas com volume expressivo de negociação. Embora Bitcoin (BTC) e Ethereum (ETH) representem, juntos, cerca de 80% desse mercado, é possível encontrar criptomoedas promissoras com benefícios diversos, seja no aspecto de utilidade, governança, entretenimento ou execução de aplicações descentralizadas.

4. Custódia (armazenamento)

Após a compra das criptomoedas, é preciso escolher entre mantê-las temporariamente na exchange ou transferi-las para sua carteira digital (wallet) própria, garantindo maior autonomia. É importante considerar que algumas redes de criptomoedas possuem taxas de registro mais elevadas. Se o objetivo for comprar e vender com frequência, pode ser mais vantajoso manter os ativos na carteira vinculada à própria exchange.

5. Monitorar e gerenciar

O investimento em criptomoedas exige monitoramento contínuo na maioria dos casos. Mesmo que você opte pelas compras regulares com foco no longo prazo (DCA), é preciso revisar periodicamente os aspectos de segurança e custódia. Investidores que buscam lucros por meio de compras e vendas conforme a tendência de mercado devem ajustar suas estratégias com regularidade. Gerenciar o risco da carteira é a principal tarefa para evitar surpresas negativas.

Como investir em criptomoedas com pouco dinheiro?

No MB, você pode começar a investir com um depósito inicial de apenas R$ 10, tornando o investimento em criptomoedas acessível e simples. Para quem está começando nesse mercado, isso representa uma oportunidade real de iniciar pequeno e crescer conforme adquire confiança e conhecimento.

Quem busca opções para diversificar sua carteira encontra no MB mais de 250 ativos digitais, incluindo stablecoins atreladas ao dólar e ao ouro, além de diversas criptomoedas promissoras. Se você valoriza praticidade e rebalanceamento automático, pode contar com nossas cestas inteligentes baseadas nas recomendações dos especialistas.

Como reduzir a incerteza ao investir em criptomoedas?

A forma recomendada para quem deseja investir pouco dinheiro em criptomoedas é a compra periódica, também conhecida como “Dollar Cost Average” (DCA). Nesse caso, o investidor realiza compras regulares, geralmente mensais, independentemente das variações de preço.

Não importa se o valor é de R$ 50 ou R$ 1.000, e sim a regularidade e a frequência, acumulando patrimônio com foco no longo prazo. Essa estratégia ajuda a evitar a pressão dos períodos de euforia, conhecidos como “Fear of Missing Out” (FOMO) ou efeito manada.

Como investir em criptomoedas com menos riscos?

Embora a tecnologia blockchain seja altamente segura, existem sites e aplicativos maliciosos. Golpes financeiros e fraudes acontecem, mas geralmente ocorrem por falhas do próprio usuário.

Estas ações ajudam a manter suas criptomoedas seguras:

• Evite clicar em links e anexos em redes sociais, e tome cuidado com anúncios de sites falsos em buscadores como o Google.
• Desconfie de promessas de lucros garantidos, inclusive em mineração na nuvem ou robôs (bots) de arbitragem.
• Nunca compartilhe suas chaves privadas ou senhas com ninguém, inclusive por QR codes gerados por carteiras digitais (wallets).
• Muitas fraudes envolvem o envio de recursos a intermediários ou pessoas físicas. Tenha atenção redobrada nesses casos.

Preciso de uma wallet para investir em criptomoedas?

Não é necessário instalar uma carteira digital (wallet) ou comprar dispositivos físicos para começar a investir. Você pode manter seus ativos digitais depositados em sua conta no MB. Os depósitos dos clientes são mantidos separadamente dos ativos da empresa, garantindo que os valores possam ser resgatados a qualquer momento.

Caso opte pela autocustódia, ou seja, transferir suas criptomoedas para uma wallet própria, certifique-se de fazer o download de aplicativos por fontes seguras. Se preferir um dispositivo físico, compre diretamente do fabricante. Lembre-se: transferências no blockchain são irreversíveis.

Como investir em criptomoedas usando análise técnica?

As ferramentas de análise técnica e gráfica são as mesmas usadas em outros ativos. Portanto, é possível empregar os mesmos indicadores aplicados ao mercado tradicional. Os indicadores técnicos são amplamente utilizados na análise de criptomoedas. 

Ainda assim, vale lembrar: a análise técnica não prevê altas ou quedas com certeza — apenas sinaliza padrões que se repetiram anteriormente. É importante destacar que os mercados são dinâmicos, e a análise técnica não garante previsões sobre o futuro. Esses modelos se baseiam em gráficos e dados históricos de preços para identificar padrões e tendências.

Como declarar o investimento em criptomoedas?

A declaração de criptomoedas no Imposto de Renda anual é obrigatória na ficha “Bens e Direitos” quando o valor de aquisição ultrapassa R$ 5 mil. A regra vale mesmo que os ativos estejam em endereços no blockchain sob controle do usuário ou depositados em exchanges.

Se a soma das vendas mensais superar R$ 35 mil e houver lucro, é necessário declarar os ganhos e importá-los para a declaração anual do IR. O imposto sobre ganho de capital deve ser pago até o último dia útil do mês seguinte, via guia DARF. Ganhos isentos devem ser informados na seção “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”.

Como investir em criptomoedas de forma regulada?

O investimento em criptomoedas é totalmente legalizado no Brasil. O marco regulatório do setor, conhecido como “Lei das Criptomoedas” (PL 4401/21), designa o Banco Central como órgão regulador. Essa legislação estabelece normas e exigências para as empresas que desejam atuar no mercado.

A Lei define diretrizes e obriga o cadastro das chamadas “prestadoras de serviços de ativos virtuais”, que incluem exchanges, empresas de tokenização, custódia e intermediação. Vale lembrar: a existência de um site ou aplicativo não significa que a empresa seja regulada. Por isso, é fundamental analisar com atenção antes de investir qualquer valor.